オレンジ銀行: 2023 年の通信大手のネオバンクに関する私たちの意見

オレンジバンクの特徴

オレンジバンクを一言で言うと

2017 年に Groupama Banque を置き換えた後、歴史あるフランスの電話オペレーターは、以下のハイブリッド方式で銀行の世界に参入しました。ネオバンクとオンラインバンキング。現在、オレンジ銀行はグルパマ銀行の株式の 70% 以上を所有しており、将来的にはこの分野へのさらなる投資を計画しています。

したがって、Orange Bank は、市場で最も重要なプレーヤーと競争したいという願望から生まれました。N26またはハローバンクフランスで。その利点は、Orange ストアのネットワークを利用して、アドバイザーへの物理的なアクセス ポイントを確保できることです。

過去 6 年間にわたり、オレンジ バンクのサービスはネオバンクが提供するもの、つまり無料のアクセスと海外への強い関心に近づくように進化してきました。オレンジ銀行はルーマニアやスペインなど他の欧州市場にも目を向けている。

それにもかかわらず、同銀行は現在非常に財政的に困難に陥っているようで、銀行業務を転売しようとさえしている。ネオバンクは2億ユーロの損失を出し、2021年よりも1,800万ユーロ多く損失した。

Orange Bank: 手数料の一部を隠した安価な銀行カード

Orange Bank は、無条件でアクセスできる当座預金口座を提供しています。後者は、対応サービスを通じてフランス国内およびその他の地域のどこでも使用できる Mastercard カードを提供します。どの銀行カードを選べばよいかわかりませんか?現在のオファーは次のとおりです。

• 標準カード: 物理的な標準の Mastercard カード。
• カルテ プレミアム : カルテ Mastercard プレミアム。
• プレミアム パック: プレミアム マスターカード + お子様用の追加の銀行カード: 最大 5 枚。

オレンジ銀行ではどこでお金を引き出すことができますか?

ほとんどのネオバンクとは異なり、オレンジ銀行であれば、追加手数料を支払うことなくフランス国内のどの ATM からでもお金を引き出すことができます。ヨーロッパでは、MasterCard を利用できるすべての ATM を無料で利用できます。海外でも、MasterCard 対応の ATM であれば 220 か国でお金を引き出すことができます。プレミアム カードの場合、手数料はかかりません。標準バージョンの場合、出金額の 2% が請求されます。

Orange Bank サービスはどのように機能しますか?

ご覧のとおり、Orange Bank は非常にシンプルで視認性の高いオファーを提供しています。ただし、無料の標準カードでも妥協がないわけではありません。少なくとも月に 1 回は使用する必要があり、使用しない場合は 2 ユーロの違約金が請求されます。プレミアム カードに関しては、表示されている価格は 6 か月間のみ有効であり、その後永久に値上げされます。また、専用金利であっても共同口座を開設することは不可能であり、銀行が発行する口座はもっぱら個人専用であることにも注意してください。

ネオバンクの分野では非常にまれですが、当座貸越が許可されていますが、それは各顧客によって異なります。不正当座貸越率は 16% (年率 17.35%) ですが、銀行は介入手数料を請求しません。

明らかに、地域外への旅行や引っ越しを予定している場合には、プレミアムオファーの方がはるかに適切です。という事実に関連して、標準カードでは海外での支払いと引き出しには金額の 2% の手数料がかかります。プレミアムの場合、カードを紛失した場合の返却も無料です。

一方、オファーの可視性がより明確であれば、特定の条件では必ずしもそうであるとは限りません。たとえば、次のことに注意してください。天井は直接定義されていません, 申請書から自分で調整できる場合でも、正当な収入に基づいて銀行自体がより高い上限を決定します（申告された収入の最大150％）。

また、Orange Bank には 1 回限りの支払い用のバーチャル カードを提供して、100% デジタル時代を受け入れてもらいたかったのですが、そうではありません。 SMS による非常に実用的で高速な SEPA 転送システムは依然として提供されていますが、これはユーロ圏外で行われない限り、そうでない場合はかなり高い料金 (送信に 25 ユーロ、受信に 15 ユーロ) がかかります。

アプリケーション経由で小切手帳をリクエストすることで、小切手帳を直接取得できることを知っておいてください。後者の料金は 5 ユーロで、自宅に直接配達されます。

送金以外でアカウントに資金を入金するのはそれほど簡単ではありません

オレンジ銀行は、店舗を構える従来型の大規模銀行グループから直接支援を受けているわけではない。それでも、Orange 代理店を利用して一部の取引を行うことは可能です (Orange のすべての店舗が銀行サービスを提供しているわけではないことに注意してください)。ただし、そこに小切手を預けることはできません。これを行うには、裏面に署名した小切手を、オレンジ銀行の Web サイトにある住所に送付する必要があります。

それ以外の場合、フランスに住所を置いている限り、別の口座から無制限に送金することが可能であることは明らかです。

オレンジバンク :アカウントはすぐに準備できます

登録はWebサイトから行えますOrange Bank またはモバイル アプリケーションから。一部の Orange 代理店でもアカウントを開設できます。
いつものように、銀行口座を開設するには 18 歳以上であることが必須であり、これは明らかにオレンジ銀行に当てはまります。フランスに居住していることも重要です。そうでない場合、カードを受け取ることができません。ネオバンクの第一原則の 1 つが依然としてモビリティであるという意味で、これは非常に残念なことです。

身分証明書のスキャンや身分証明書の写真など、いくつかの書類が求められます。次に、住所、職業、収入などの通常の情報を入力する必要があります。すでに Orange または彼らのうちの、一部の情報は必要ありません。最後に、アカウントの設定がすぐに完了しない場合でも、登録は非常に迅速に完了することがわかりました。N26またはレボリュート。私たちの場合、モバイル契約の場合と同様に、数日かかりました。

当座貸越を可能にするネオバンクは簡単ではない

選択した口座に関係なく、Orange Bank には 50 ユーロの初回入金が必要です。このお金は別の当座預金口座から送金することができ、口座を開設するために必要です。

この銀行は当座貸越も許可しています。ただし、その料金は状況に応じてオレンジチームによって設定され、有効な料金は従来の施設で請求される料金と同じです。

オンライン銀行からインスピレーションを得て顧客を引き寄せるネオバンク

大多数のネオバンク、特に外資系のネオバンクとは異なり、オレンジ バンクは歓迎のオファーに基づいた古典的な買収哲学を育んでいます。これらは通常操作と特別操作に応じて変化し、選択したカードに応じて口座開設時に金額を受け取ることができます。この金額は、カードで行われた取引に応じて繰り延べられる場合もあります。例: カードで 10 回の取引 (支払いまたは引き出し) を行った後、お金がアカウントに送金されます。

Orange Bank は信用機関としても機能しており、仕事、車、旅行などのさまざまなプロジェクトに対して最大 50,000 ユーロの固定金利でローンを提供できます。

クラシックスポンサーシップ

ここでも、オレンジ銀行は新規顧客を獲得するためにスポンサーシップキャンペーンを無視しません。これにより、顧客は、ゴッドソンが選択したカードの種類に応じて、自分のアカウントに直接支払われる金額から恩恵を受けることができます。スポンサークライアントが期待できる金額は次のとおりです。

• ゴッドチャイルドがスタンダードカードを選択した場合は 30 ユーロ。
• ゴッドソンがプレミアムカードを選択した場合は50ユーロ。
• ゴッドソンがプレミアムパックを選択した場合は60ユーロ。

スポンサーはキャンペーンごとに 20 を超える紹介ボーナスを受け取ることはできません。また、ゴッドソンは 1 回だけスポンサーになれることにも注意してください。

オレンジ銀行は信用に重点を置いています

Orange Bank の保険パッケージは、Mastercard 組織が発行する保険パッケージに対応しています。ただし、スタンダードカードとプレミアムカードのサービスを区別する必要があります。 Orange Bank は基本的に、購入保護のための保険、身元保護のための保険、そして日常生活保護のための最後の保険を提供しています。

最高レベルのプレミアムカードには、完全な旅行保険、レンタカー保険、必要に応じて医療や帰国支援を含む海外保険が含まれます。したがって、旅行を計画している場合は、このタイプのカードを選択することをお勧めします。

Orange Bank は、他のネオバンクの場合のように、モバイル機器や作業機器の保護などの追加の有償保険を提供していないことに注意してください。

キャッシュバック…ただしオレンジストアのみ

オレンジバンクには、独自のシステムキャッシュバック。ただし、これは実際の払い戻しシステムというよりは、Orange ストアを介した払い戻しシステムです。キャッシュバック全体。プレミアムカードをお持ちの方限定の特典です。このシステムを使用すると、Orange サイトでの購入金額の一定割合を、アカウントまたは Orange 請求書 (インターネットまたはモバイル) 経由で後払いで取り戻すことができます。

最初のケースでは、サービスはこれらの購入の税込み金額の 5% を、購入ごとに 100 ユーロを上限として、引き落とされた銀行口座に払い戻します。 2 番目のケースでは、モバイルまたはインターネットを問わず、Orange 請求書の金額の一部を Orange Bank の銀行口座に支払うことが含まれます。

顧客サービスは必ずしも最高ではないが改善されている

Orange Bank の顧客サービスは、その一貫性とアクセスしやすさの点で最も認知されているわけではないようです。まず、アドバイザーのいないサービスは非常に基本的なもので、銀行カードの紛失または盗難の場合にアカウントをブロックできるだけです。その他すべての質問については、Orange サービスは体系的に FAQ またはチャット ボットを参照します。後者も効果がなく、キーワードを認識して FAQ 内のリンクを参照するだけであることが判明しました。

電話によるアドバイザーの対応は月曜日から金曜日の午前 8 時から午後 8 時までです。海外でのサポートは、通常の番号とは異なる非プレミアム料金の番号を通じて行うことができます。明らかに、プレミアム カード アカウントの場合、他のアカウントよりもカスタマー サービスがはるかに利用しやすくなります。

絶対的に言えば、電話でアドバイザーを得るのは依然として非常に簡単であり、サービスは過去 3 年間で全般的に改善されました。 Orange の店舗に銀行アドバイザーが配置されている場合には、物理​​的なサポートを受けることも可能です。

しかし、あなたの質問に対する答えを得る最良の方法は、何よりもソーシャル ネットワークです。の上ツイッター、メッセージ経由で実際のサポートエージェントとチャットすることに問題はありませんでした。

ネオバンクであっても仮想通貨はまだ存在しない

最も人気のあるネオバンクとは異なり、Orange Bank には暗号通貨に資金を投資する可能性も、交換を可能にするプラットフォームもありません。

Orange Bank モバイル アプリケーションの価値は何ですか?

Orange Bank アプリケーションは、すぐにネオバンクの哲学、つまり洗練されたインターフェイスと重要な要素の強調を取り入れています。メインバランスや小冊子の閲覧など、必要な情報を 1 つのページですべてアクセスできます。詳細には、当座預金レベルやローンのステータスなど、経費の非常に明確な自動分類が提供されます。

明らかに、一般的な人間工学は非常によく考えられており、その他の歓迎すべき機能がプログラムに含まれています。これには、従来の銀行カードの一時的なブロックや PIN コードの変更が含まれます。後者も非常に迅速に考慮されます。さらに、国際支払い、オンライン支払い、非接触型支払いをその場でブロックすることも可能です。転送システムも非常に迅速かつ簡単にアクセスできます。また、Orange Bank の顧客間の送金は即時に行われ、追加費用はかかりません。

オレンジバンク

ネオバンクである Orange Bank は、モバイル決済システムなしではやっていけません。後者と銀行カードは同じエコシステムの一部ですが、独立して動作します。そのため、モバイル決済を使用して購入した場合はすぐに請求されますが、カード支払いには時間がかかります。番組ではApple Payを発見し、Google Pay。 Orange NFC SIM カードを持ち、Orange Bank アプリケーションを使用すれば、Android スマートフォンで支払うことも可能です。この最後のシステムは、控えめに言っても退屈であり、この銀行を日常的にのみ使用したい場合にのみ興味深いものです。

最後の機能は、ナビゲーションの視認性を大幅に向上させるダーク モードの提供です。