N26: ドイツのオンライン銀行に関する私たちの意見

N26 を一言で言うと

の今はオンラインバンキングドイツ人は彼女の分野の先駆者の一人です。 Number26 (ルービック キューブのキューブの数) という名前で 2013 年に設立されたこのスタートアップは、伝統的な銀行 Wirecard と提携して、特に 100% モバイルに基づくコンセプトのおかげで、本国で大きな成功を収めています。 2015年末にはフランスを含む欧州での活動を拡大し、独自の銀行免許を取得した。これを機にN26と改名し、独立して活動を開始。 「手数料ゼロ」の主張はもう 1 つの利点であり、フランスの銀行の習慣を揺るがしています。

2017 年以来、N26 はそのサービスを国際的に提供しており、新しい支払い方法である Apple Pay および Apple Pay のサポートを強調した最初の銀行の 1 つです。Google Pay心の中で。また、専門家向けのオファーや追加の保険および消費者信用サービスも提供します。 N26 は、フランスでは顧客数 260 万人のマイルストーンを突破し、ヨーロッパでは顧客数 400 万人のマイルストーンを超え、競争にもかかわらず最も人気のあるオンライン銀行の 1 つであり続けていることを発表しました。

N26 はオンライン銀行の平均価格を提供します

N26 は、無料かつ無条件の Mastercard 銀行カードを備えた当座預金口座を提供します。これらは、それらをサポートするサービス（つまり、引き出しまたは購入施設の大部分）を介して、フランス、ヨーロッパ、および世界中のどこでも使用できます。 4 つのオファーがあります:

• N26 標準 : Carte MasterCard 機能 (NFC 経由のスマートフォン)
• N26 スマート: カスタマイズ可能なクラシック Mastercard
• N26 You : Carte Mastercard Premium パーソナライズ可能
• N26 メタル : Carte Mastercard プレミアムのパーソナライズ可能

N26: どのカードを選ぶ？

* 10 ユーロで物理的な Mastercard を入手できる可能性

お気づきかと思いますが、どのようなオファーであっても、利点は非常に似ています。上記の項目のうち、標準およびスマート N26 オファーのみでは、物理カードを使用した場合でも、海外での無料かつ無制限の出金は提供されません。引き出しに関しては、特にフランスのすべての銀行機関における引き出しと支払いに関して、留意すべき点がいくつかあります。

• N26 スタンダード: ユーロで月に 3 回の無料引き出し (物理カードの場合のみ)*
• N26 Smart: ユーロで月に 5 回の無料引き出し*
• N26 You: ユーロで月に 5 回の無料引き出し*
• N26 メタル: ユーロで月 8 回の無料引き出し*

*それ以降の出金ごとに2ユーロ

優れたコストパフォーマンスを示すものではありませんが、N26 が請求する価格は非常に正確で、ほとんどのネオバンクやオンライン銀行が提供する価格の平均的です。国際的なメリットを享受するには、有料カードを選択することをお勧めします。さらに、NFC 経由での支払いを受け入れる施設が増えているとはいえ、オンライン購入のみに標準の N26 アカウントを使用しない限り、フランスでは銀行カードを持たないことは依然として非常に複雑です。

N26 カードは体系的に認可されているため、駐車場、ガソリン スタンド、さらには即時引き落としのレンタカーでもカードが受け入れられない可能性があることを知っておくことも重要です。

N26 の大きな利点は、支払いでも出金でも手数料がまったくゼロであることです。収入条件も必要なく、銀行取引が禁止されていても口座を作ることも可能だ。そのため、サブアカウントとしての使用や海外旅行時の使用に最適です。また、月に特定の回数カードを使用する必要はありません。使用しない場合は、一部のオンライン銀行の場合のように、追加料金が発生します。ブルソ銀行。

N26 は、N26 Business と呼ばれる自営業者向けのアカウントも提供しています。これらは上記のものと同じアカウントで、価格も機能も同じですが、自営業者にとって追加の利点があります。その中には、キャッシュバック システムや無制限の SEPA 送金の可能性も含まれます。

口座への資金提供は振込のみ

N26 は現金や小切手の入金による口座への資金提供を提供していないことに注意してください。したがって、銀行振込を使用する必要がありますが、場合によってはそれが不可能になる場合があります。他のネオバンクはフランスの施設と提携しています。こんにちは、銀行です！(BNP) では、代理店の ATM を介して現金または小切手で口座に補充することができます。 N26 では引き続き支払いの可能性が提供されており、最初の支払いは無料ですが、その後の支払いには 3% の手数料がかかります。

一方、手数料なしでどの銀行にも即時送金を行うことができますが、これは依然として支払い口座用に予約されています。 N26 標準の顧客がこのサービスを利用したい場合は、中間の N26 アカウントであっても 0.99 ユーロを支払う必要があります。

IBAN FR、共同アカウント、N26 が最新の状態に

2023年7月以降、N26 はフランスの IBAN のアカウントを提供するようになりました。言い換えれば、N26 で口座を開設すると、その住所はドイツではなくフランスになります。既存の顧客も影響を受けること、および FR IBAN への切り替えは自動的にまたはリクエストに応じて行われることにも注意してください。必要に応じて、アカウント情報を注意深く確認してください。

2024 年 6 月、ドイツのネオバンクは、カップルやルームメイトへの対応を改善し、家賃や請求書の支払いなどの共通の出費をより適切に処理するために、共同口座を開始しました。またはNetflixのサブスクリプション。共同アカウントは 2 人だけが管理でき、機能させるには両方ともすでに N26 のアカウントを持っている必要があります。共同口座用に追加の銀行カードを作成する必要はありません。後者は、共同保有者がすでに所有している仮想カードと物理カードにリンクされます。

N26 で口座を開設しますか?これほど簡単で早いものはありません。

元ネオバンクとして、N26 はモバイルに重点を置いた 100% オンライン口座開設を提供していますが、ウェブ プラットフォームからの開設も可能です。これは、このレビューを作成するために選択した最初のオプションです。口座開設はこれまでになく簡単で、所要時間は 10 分もかかりません。必要なのは、身元を証明し（18 歳以上であること、N26 が確立されている国に居住していることなど）、携帯電話のカメラで必要な書類を提出することだけです。通常の情報の後に、カードの選択と契約の署名が行われます。その後、アカウントが検証され、直接使用できるようになります。これは、多かれ少なかれ長い検証時間を必要とする多くのオンライン銀行と比較して、かなりの利点です。

初回入金と当座貸越の管理

N26 では初回デポジットは必要ありません。サブスクリプションレベルに関係なく、通常のアカウントから送金する必要はありません。デフォルトではゼロからスタートし、任意の外部口座を介して、または定期収入として雇用主に RIB を提供することで自由に資金を調達できます。

ネオバンクは伝統的に銀行当座貸越に対して慎重だ。フランスでは、ドイツやオーストリアとは異なり、N26 でマイナス残高を持つことは不可能です。契約に署名するとき、プラスの残高を保証するためにアカウントに資金を投入することに同意することになります。うっかり口座がマイナスになってしまうと、支払いや引き出しができなくなります。プレミアム アカウントの受益者は、サービスがキャンセルされ、プランが標準アカウントのステータスにダウングレードされ、最終ステップとしてアカウントが閉鎖されます。

ウェルカムボーナスと紹介ボーナス

親会社のオンライン銀行 (例: Hello Bank! = BNP) とは異なり、N26 はウェルカム ボーナスを提供しません。このオンライン銀行は、できるだけ多くのユーザーにリーチするために、顧客エクスペリエンスと参入条件の不在に重点を置くことを好みます。

N26ではボーナスを受け取ることができるスポンサーシップ制度を設けております。アカウントが作成されたら、個人スペースに移動して、リンクまたはスポンサー コードを共有して誰かを招待するだけです。このボーナスは、スポンサーが新しく作成した N26 カードでボーナス額の最初の取引を行うと有効になります。 N26は、このシステムにより最大1,500ユーロを受け取ることができると発表しています。

N26 は、オンライン銀行と（ほぼ）同等の銀行商品を提供します

N26 は MasterCard 組織のパートナーであり、そのカードをすべての顧客に提供しています。したがって、アカウント用に選択されたカードには、基本レベルの保険が付加されます。カード手数料が高ければ高いほど、保険のレベルも高くなるのは言うまでもありません。 N26 スタンダードと N26 スマートのオファーでは、物理カードを選択した場合でも、組織のどのレベルにもアクセスできません。これは非常に残念です。この恩恵を受けるには、N26 You アカウントと N26 Metal アカウントのみが対象となり、後者は最高レベルに相当します。 N26は特にこんな方におすすめですグローブトロッター、問題が発生した場合の旅行は主にカバーされます。

旅行でも日常使用でも、N26 が提供する補償範囲は次のとおりです。

追加保険

N26 は、生命保険や住宅保険など、従来の銀行と同じ従来の保険商品を提供していません。一方、旅行保険に加えて、スマートフォンなどの携帯電話が盗難・破損した場合に最大2000ユーロまで補償するモバイル保険も提供している。このサービスは、専用スペースを介してモバイルアプリケーションから直接アクセスできます。

ビジネスクラスのみキャッシュバックあり

N26 は新しい銀行業務の慣行を全面的に採用し、銀行サービスも提供しています。キャッシュバック。ただし、これは専門的な経費のために設計されているため、N26 ビジネス アカウント経由でのみアクセスできます。レボリュート。具体的には、購入金額の少額を受け取ることができるロイヤルティ プログラムのように機能します。購入回数が増えれば増えるほど、後で使えるお金が増え、一種の仮想貯金箱となります。 N26 は、ビジネス アカウントを通じて次の特典を提供します。キャッシュバックすべての支払いに対して 0.1%。この金額は、N26 Business Metal アカウントの 0.5% に相当します。専門家だけがその恩恵を受けることができるのは残念です。キャッシュバック一部のオンライン銀行のすべての顧客に拡大しています。

N26 は信用の可能性を倍増します

N26 はその悪名を利用して消費者金融サービスを提供しました。したがって、銀行の顧客は、車や家具を購入したり、仕事をしたり、あるいは単に現金を得るためにクレジットをリクエストすることができます。このサービスは、信用機関 Younited Crédit と提携して実行され、送金が行われ、毎月の支払額が口座から直接自動的に引き落とされます。消費者金融として金利は固定で、6～72か月の支払い延長や最大5万ユーロまでの借入が可能です。専用ページにてオンラインシミュレーションが可能です。

Livret A と競合する割引特典

従来の銀行のサービスにさらに近づけることを目指して、N26 では割引特典も提供していますN26 スタンダードまたはメタルの顧客の場合、金利は明らかに異なります。 Livret A の金利が 2025 年 1 月まで 3% に設定されている場合、N26 Metal の顧客の金利は 4% になります。 N26 Standard アカウントをお持ちの場合は 2.26%、N26 Smart アカウントと N26 You アカウントの場合は 2.8% の金利を享受できます。ただし、リブレット A の利息は毎年支払われますが、N26 オファーの利息は毎月支払われます。さらに、リブレット A の上限は 22,950 ユーロに設定されていますが、貯蓄特典には上限がなく、最低入金額も必要ありません。

顧客中心のサービス

カスタマー サービスは年中無休、午前 7 時から午後 11 時までご利用いただけます。すべてのアカウント レベルは、アプリケーションまたは Web プラットフォーム上のオンライン チャットを通じてこれを利用する権利があります。フランスでの導入により、カスタマー サービスはすべてフランス語で行われ、非常に迅速に対応します。ただし、専用電話回線によるサポートが最も優れているのは N26 メタル ベアリングです。 N26 You または N26 Smart のお客様も電話サポートをご利用いただけますが、優先的には扱われません。

仮想通貨と取引の面で事態が動いている

ネオバンクは、たとえば従来の銀行がビットコインからの送金をブロックする傾向がある仮想通貨の投資家にとって最適な選択肢です。利用規約によると規制の問題です。 N26はこの問題に関してよりオープンだ。当初、ドイツのネオバンクはバイナンスなどの取引所からの資金送金を提供することに満足していましたが、さらに前進しました。暗号通貨における独自の投資インターフェースを立ち上げることにより。

「」に行くことで、投資» 次にセクション «財政」では、ビットコイン、イーサリアム、リップル、ソラナ、アバランチ、ドージコイン、カルダノなどの 200 種類の暗号資産から選択して投資および再販することができます。また、購入と販売の履歴を参照し、ポートフォリオの進化を監視することもできます。リアルタイム。このオファーは、無料アカウントを持つユーザーも含め、すべての N26 顧客が利用できますが、N26 Metal 顧客は手数料が低い方が明らかに有利です。

Upvest との提携により、N26 も発売されました株式とETFの取引プラットフォームそのおかげで、コーヒーブレイク中に Apple、Amazon、さらには Nvidia の株を 1、10、100、さらには 1,000 ユーロで購入することが可能です。取引は一部の愛好家だけが行う活動と考えられがちですが、N26 は、これまで思い切って取引に踏み出す勇気のなかった初心者やその他の好奇心旺盛な人々が取引にアクセスできるようにする機会を利用しました。取引口座を開設するのにかかる時間はわずか数分で、プレミアム顧客は毎月の無料取引数により取引手数料のメリットを再び享受できます。

N26 アプリケーションは、この種のアプリケーションの中で最高のものの 1 つです

モバイルを中心としたエコシステムを展開するオンライン銀行として、N26 は適切なアプリケーションとモバイル利用を提供する必要がありました。これに関して、ドイツの巨人が最低限のことに満足していたとは言えません。インターフェイスはクリーンでシンプルで、本質的な部分に重点を置いています。ただし、後者からはすべてを制御できます。このアプリケーションは、アカウントを完全に確認するだけでなく、さまざまなレベルの支出と収入を視覚的に区別して、すべてをすぐに区別できるようにします。 PIN コードを変更したり、カードをロックしたり、オンライン支払いを有効または無効にしたり、支払いや引き出しの限度レベルを自分で調整したりすることもできます。

また、スマートフォンの指紋認証にも対応しており、アプリを開くたびにコードを入力する設定も可能で、セキュリティ面も充実しています。

オプションにより、休暇や大きな買い物に備えて仮想貯金箱を作成することもできます。普通預金口座による貯蓄システムはありませんが、友人間で資金を共有するための単純なスペースです。 「MoneyBeam」と呼ばれるもう 1 つの最近の機能は、電話番号または電子メール アドレスを追加するだけで、銀行の顧客間で即座に送金できるようになります。

N26 アカウントは以下と互換性がありますGoogle PayなどApple Payスマートフォンや接続されたウォッチを使用して、互換性のある非接触端末で支払いを行うことができます。

もう 1 つの重要な利点は、トランザクションごとにスマートフォンにリアルタイムの通知が表示されることです。したがって、取引が正しい施設を通じて行われたかどうか、および金額が正しいかどうかを直接確認することができます。

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