銀行を変更したいとき、おそらく、お金を管理したい銀行の種類についてすでに自問しているでしょう。オンラインバンキングかネオバンクか？最後に、違いは何ですか?この記事では、理解するための鍵を提供します。
確かに、銀行業務が近年ほど進化したことはありません。モバイル決済、キャッシュバック、暗号通貨、バーチャルカード、スーパーアプリはすべて銀行業界で登場した用語であり、仮想通貨の出現と切り離すことのできないものです。オンラインバンクとネオバンク。伝統的な施設も時流に乗らざるを得なくなったほどだ。しかし、これらの銀行とそれぞれのアプリケーションが提供する多くの機能を考慮すると、実際の違いを検出することは困難です。ただし、それらは非常に存在しており、選択を支援することさえできます。
そもそもオンラインバンク、ネオバンクとは何なのでしょうか？
比較の要素を与える前に、各種類の銀行をより正確に定義する必要があります。従来の銀行の原理を知っていれば、オンライン銀行やネオバンクの性質は一般の人にとってはさらに不可解です。
オンライン銀行は、通常は従来の銀行が所有する銀行施設です。従来の施設と同じサービスを提供しており、いくつかの特別な特典はありますが、より有利な価格で提供されます。独自の物理的な支店を持たないため、コストが削減されます。オンライン銀行はすべてアプリケーションまたは専用サイトから管理されますが、必要に応じて顧客サービスにアクセスできます。従来の銀行の中には、その特殊性を維持しながらオンライン銀行の外観を呈するものもあります。これは次のようなケースです。ソシエテ ジェネラル例えば。
フランスで利用できるオンライン バンキングの例をいくつか示します。
ネオバンクは最近登場しました。これらは、シンプルなコンセプトを備えた完全に非物質化された銀行施設です。すべてがモバイル アプリケーションから制御されます。これらは通常、多くの独自の機能を備えた非常に優れたものです。さらに、アカウントの登録と作成は、同じアプリケーションから非常に迅速に (通常は数分で) 行われます。ネオバンクの利用は、多くの場合、当座預金口座に限定されます。貯蓄商品 (小冊子、クレジットなど) はまったくないか、ほとんどありませんが、通常は完全に無料のオファーやカードを提供し、海外では手数料が非常に競争力があり、場合によってはゼロです。
フランスでアクセスできるネオバンクの例をいくつか示します。
オンライン銀行とネオバンクの違いは何ですか?
一見すると、オンライン バンクとネオバンクは一般的に電子化された銀行業務の概念を共有していると思われる場合でも、それは間違いではありません。ただし、これは不完全な定義になります。純粋に構造的な観点から見ると、ネオバンクは一般に、顧客の資金の管理方法においてオンライン銀行よりも自由度が高くなります。これは主に、これらの資金とその再投資方法を実際に規制する銀行組織によるものです。オンライン銀行やネオバンクに乗り換えたい場合に考慮すべきもう 1 つの要素は、コストがかかる場合でも、収入をより簡単に新しい施設に定住させるために、簡素化されたモビリティ サービスを提供する銀行もあります。
構造とステータス
上で述べたように、銀行のステータスを定義するのは、銀行が所属する銀行組織です。オンライン銀行は、実際の伝統的な銀行機関の子会社であり、後者は別のブランドを使用してオファーと対象者を拡大しています。
主な違いは長い間、銀行が破産した場合にユーザーが最大10万ユーロの資金保護の恩恵を受けることを可能にする有名なヨーロッパの銀行ライセンスを所有しているかどうかでした。これは、市場で最も人気のある 2 つのネオバンクであるため、今日では必ずしも当てはまりません。この場合、N26などレボリュート, 現在、オンライン銀行と同様に、このライセンスを保持しています。ただし、ネオバンクが海外にある場合、ネオバンクは通常フランス製ではないため、フランスの IBAN は存在しません。
したがって、広義の銀行（銀行ライセンスを保持している銀行）と、別の事業体のライセンスから恩恵を受けるサービスプロバイダーを区別することがより必要になります。これは例えば次のような場合ですリディアこれは、BAAS 構造である Treezor のプロバイダーです (サービスとしてのバンキング) 自体は、ソシエテ ジェネラルあるいはヘリオス、Solarisbank の顧客。
購読条件と価格
これは、完全に電子化された銀行構造を使用することの利点の 1 つです。つまり、少なくともエントリーレベルのカードがあれば、収入条件なしで口座を開設できます。どの銀行を選択しても、必要な書類はほとんどありません。有効な身分証明書と、せいぜいいくつかの一般的な情報です。これは、お金を預ける権利を与えるために最大限の保証を求める傾向が多い従来の銀行と比較すると、大きな利点です。
オンライン銀行やネオバンクの価格は伝統的に安価で、最低限のサービスしか提供されていないものの、いかなる寄付も必要としない無料カードを提供しているところもあります。プレミアムカードが増えると価格がすぐに上昇する可能性があるにもかかわらず、特に特定の操作に介入手数料がかかる場合でも、ネオバンクはより経済的である傾向があることに依然として気づきました。最後に、ユーロ圏内、または特定のより高度なカードについてはユーロ圏外での引き出しと支払いの手数料が、ネオバンクによって頻繁に提供されます。
アカウントの設定
これは、オンライン銀行を含む他の銀行組織よりもはるかに迅速に口座を開設することを好むネオバンクのファンの間で、思っているよりも頻繁に浮上する議論です。後者の場合、オンライン銀行は従来の構造に依存しているため、口座開設には予想よりもはるかに時間がかかる可能性があります。したがって、ほとんどの場合、少なくとも 1 週間、場合によってはそれ以上待たなければなりません (ブルソラマ銀行?)。一方、ネオバンクでは口座開設がはるかに早く、通常は数分で開設できます。
日常的な使用とサポート
すでに上で述べましたが、オンライン銀行やネオバンクが注目される最初の理由は、何よりも使用方法とサポートに関する質問です。オンライン銀行は、申し込みよりも先にインターネット上で普及しました。したがって、彼らのプラットフォームの基礎は、スマートフォンと連携する前にコンピューターで使用するために設計されました。しかし、テクノロジーの進歩に伴い、ネオバンクのように、オンライン銀行はユーザーのニーズによりよく適応するためにサービスを見直す必要がありました。また、ほとんどのオンライン銀行が、すべてのメディアにわたって一貫した共通のエコシステムでプラットフォームを統合するために必要な措置を講じているとしても、口座開設はアプリケーションからではなくウェブサイト経由でしかできないなど、依然としていくつかの軋轢はある。
ネオバンクはモバイル アプリケーションでのみアクセスでき、PC からはアクセスできません。これらの施設のサービスを利用するには、互換性のあるスマートフォンが必要です。また、銀行とモバイル決済サービスとの互換性も考慮する必要があります。Google Pay、Apple Pay、Paylib、さらにはSamsung Payでも。これを習慣に取り入れたい場合は、選択した銀行と利用可能な機器の互換性を注意深く確認することを忘れないでください。
追加サービス
間違いなく、天秤を傾ける要素です。一般に、銀行の顧客が利用できる商品やサービスは、顧客の選択に大きな影響を与えます。オンライン銀行は、それ自体が従来の銀行から派生したものであるため、これらの分野では伝統的により熟練しており、物理的な銀行と同様の範囲を持っています。まず最初に考えられるのは、小切手帳の使用、貯蓄商品や複数のクレジットまでの追加保険 (生命保険、住宅保険、車両保険など) の利用可能性であり、それらが消費用か、住宅や自動車などのより具体的なものであるかに関係ありません。 。 Fortuneo や Boursorama などの一部のオンライン銀行は、顧客が仲介業者を通さずに株式市場に資金を直接投資できるように、独自の証券取引所プラットフォームも組み込んでいます。
一方、ネオバンクは、（銀行免許のおかげで）ますますうまくやっているところもありますが、一般にこの点ではより制限されています。本質的に、私たちは共同口座、小切手帳、クレジットや貯蓄のオファーをやめなければなりません。もう 1 つのハンディキャップは、当座貸越の承認がないことと、情報の少ない人にとって非常に悪質な特定の隠れた手数料の存在です。また、オンライン銀行が強力に宣伝している有名なウェルカムボーナスも当てにすべきではありません。これは、ネオバンクに独自のサービスがないという意味ではなく、仮想通貨への投資と交換の可能性を強調しているものもあれば、次のような仲介商品に依存しているものもあります。キャッシュバック例えば。
「グリーンバンク」の事例
「グリーン銀行」（一般に本物の銀行よりはるかに銀行プロバイダー）は、持続可能で責任ある投資に重点を置いています。彼らは、環境保護を推進する敬意を持った銀行サービスを提供することで、環境への影響を軽減することを目指しています。これには、環境に配慮したプロジェクトに資金を提供する貯蓄商品や、この意味でも使用される交換手数料などのいくつかのチップなど、いくつかの形式があります。しかし、グリーンウォッシングを背景にこれらの資金を好き勝手に使用できるこれらの銀行と提携している銀行機関には注意しなければなりません。
従来のオンライン銀行やネオバンクも従来の銀行よりも競争力のある金利を提供する傾向がありますが、グリーン銀行とは異なり、持続可能で責任ある投資に焦点を当てていません。
しかし、最終的にはどの銀行を選べばよいのでしょうか?
残念ながら、この質問にはお答えできません。どの選択をするかは、通常の銀行利用や予算だけでなく、恩恵を受けたい特定のサービスにも基づいて決定する必要があります。あなたの選択を助けるために、私たちは以下を提供しますオンライン銀行とネオバンクの比較、包括的な専用のレビューと洞察があり、どちらかの方向に進む可能性があります。
Chiyoye